Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики
  • Лучшее
  • Наши книги
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Лучшее
  • Наши книги
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Ozon
  • Свежее
  • Новости
  • ❓ Как жить
  • Покупки
  • Технологии
  • ВКонтакте
  • Telegram
  • Реклама

3 причины, по которым проблемы с деньгами возникают даже у умных людей

12 декабря 2021ОбразованиеСтать богатым
Мы не учитываем реальную стоимость денег, поддаёмся эмоциям и стремимся к быстрому вознаграждению.
Фото автора Елена Евстафьева
Елена Евстафьева

3 причины, по которым проблемы с деньгами возникают даже у умных людей
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0
  • В день зарплаты вы видите большую сумму на карте и думаете, что теперь можно купить всё. Из-за этого много денег тратится на ерунду, а к концу месяца приходится экономить.
  • Вы соглашаетесь получить за работу меньше, но прямо сейчас, чем какое-то время подождать большей оплаты.
  • Вам жалко денег на крупную покупку, но вы с лёгкостью тратитесь на множество мелких.

Сталкивались с чем-то подобным? Скорее всего, да, ведь это распространённые когнитивные искажения.

1. Мы становимся жертвами денежной иллюзии

Мы забываем, что способность что-то купить зависит не только от цифры у нас на счёте, но и от колебания цен. Если вам повысили зарплату, это ещё не значит, что вы стали богаче. Ведь из-за инфляции цены на товары тоже выросли. В этом и заключаетсяM. Shimizu. Overcoming money illusion: The numerical ability of individuals and the role of emotion денежная иллюзия.

Мы не учитываем реальную стоимость денег.

Нам кажется, что они всегда стоят одинаково, но их ценность постоянно меняется. На одну и ту же сумму в разное время можно купить разное количество товаров.

Об этом явлении впервые заговорили в 1928 году. Экономист Ирвинг Фишер описал его как «непонимание того, что ценность доллара или любой другой денежной единицы то возрастает, то падает». Оно даже влияет на нашу удовлетворённость своей должностью. В 1997 году поведенческие психологи подтвердилиE. Shafir, P. Diamond, A. Tversky. Money illusion / The Quarterly Journal of Economics это в ходе экспериментов.

Они описали участникам такую ситуацию: есть два человека, у них одинаковое образование, должность и стартовая зарплата. Разница в том, насколько им повысили жалованье на второй год работы и какой процент инфляции там, где они живут.

  • Первый: зарплата 30 000, инфляция 0%, повышение 2%.
  • Второй: зарплата 30 000, инфляция 4%, повышение 5%.

Три группы участников попросили ответить на один из вопросов: чьё положение экономически выгоднее, кто из этих людей счастливее и чья должность более привлекательная. С точки зрения реальных доходов, выгоднее положение Первого. После вычета инфляции его зарплата больше, чем у Второго. Большинство так и ответили, когда их спросили об экономической выгоде.

Но на вопрос о счастье отвечали по-другому — говорили, что счастливее Второй. Именно так проявляется денежная иллюзия. Людям кажется, что более высокая прибавка означает больше денег, а значит, и больше счастья. Она же заставляет считать, что должность Второго привлекательнее.

Это доказывает, что мы всё-таки способны учитывать реальную стоимость денег, когда нам напоминают об инфляции. Но в обычных условиях мы о ней забываем и судим о деньгах неправильно. Думаем, что у нас их больше, чем на самом деле, и совершаем необдуманные покупки.

Как с этим бороться

Когда принимаете финансовые решения, старайтесь мыслить рационально. Не поддавайтесь эмоциям. Напоминайте себе об инфляции и реальной стоимости денег.

Чтобы не растратить всю зарплату в начале месяца, начните вести бюджет. Подсчитайте, сколько у вас уходит на питание, коммунальные платежи, лекарства, развлечения. Планируйте остальные покупки, ориентируясь на свободный остаток.

Попробуйте 💰
  • Как вести бюджет, если вы транжира

2. На нас влияет гиперболическое обесценивание

Допустим, вам предложили получить 3 000 рублей сегодня или 6 000 через год. Большинство в таком случае выбрали бы 3 000 сразу. Мы предпочтём ту награду, которую можно получить раньше. Даже если она меньше той, что ожидает нас потом. Будущее вознаграждение для нас не так важно, мы его обесцениваемL. Green, J. Myerson. A discounting framework for choice with delayed and probabilistic rewards / Psychological Bulletin.

Но если поставить вопрос немного по-другому: 3 000 рублей через девять лет или 6 000 через 10 — люди чаще склоняются ко второму варианту. Когда ждать награды всё равно долго, мы мыслим рациональнее и выбираем большую сумму. А вот сделать правильный выбор в краткосрочной перспективе нам сложнее. Это объясняет долги по кредитным картам. Финансовая стабильность в будущем кажется не такой ценной, как возможность купить что-то приятное прямо сейчас.

Это когнитивное искажение затрагивает не только финансы, но вообще всё, что связано с самоконтролем. ЗависимостиG. J. Madden, N. M. Petry et al. Impulsive and self-control choices in opioid-dependent patients and non-drug-using control patients: Drug and monetary rewards / Experimental and Clinical Psychopharmacology, пищевые привычки, те сферы, в которых нужно отказаться от немедленного удовольствия ради будущего благополучия.

Например, у вас лишний вес. Вы понимаете, что для похудения нужно больше двигаться и сбалансировать питание. Вы клянётесь себе не поддаваться искушению ради здоровья в будущем. Но потом не можете удержаться от шоколадного торта на десерт.

По сравнению с немедленным удовольствием от торта здоровье в отдалённом будущем кажется не таким ценным.

Некоторые учёные объясняют это с помощью эволюцииL. Bogaardt. The evolutionary foundation of probability weighting and hyperbolic discounting / Lund University. Когда ваш далёкий предок видел маленькую худосочную антилопу, он старался поймать и съесть её, а не ждать добычи покрупнее. Потому что до этого момента можно было и не дожить. В итоге в мозге выработался механизмA. G. Fischer, S. Bourgeois-Gironde, M. Ullsperger. Short-term reward experience biases inference despite dissociable neural correlates / Nature Communications, который поощряет немедленное вознаграждение.

Как с этим бороться

Заранее защитите себя от искушений. Чтобы не тратить на сиюминутные удовольствия, установите лимит расходов по карте. Автоматизируйте накопления. Отчитывайтесь кому-то о своих тратах.

Прежде чем принять решение, представьте самого себя в будущем: одобрите ли «будущий вы» такой выбор. Так вы оцените факты объективнее.

Узнайте больше 💡
  • Как перехитрить мозг и начать заботиться о своём будущем

3. Мы подвержены эффекту деноминации

Часто бывает так: потратиться на крупную покупку нам страшно, но на много мелких — нет. В этом виноват эффект деноминации, или по другому эффект ценности денежных знаков. Крупные купюры кажутся нам более ценнымиH. Colby. A partitioning explanation of the denomination effect / Rutgers, The State University of New Jersey, их жалко разменивать. Мы мысленно считаем их «настоящими» деньгами. А купюры меньшего достоинства и монеты для нас не такие ценные, с ними легко расставаться.

Наверняка вы испытывали подобные чувства, держа в руках пятитысячную банкноту. Её тратить не хочется. Но ту же самую сумму в купюрах по 1000, 500 и 100 рублей вы мысленно отнесёте в разряд повседневных расходов и быстро истратите.

Учёные описали этот эффект в 2009 году, проведя серию экспериментовP. Raghubir, J. Srivastava. The denomination effect / Journal of Consumer Research. В одном они просили людей пройти короткий опрос, а в награду давали им пять долларов. Кому-то одной банкнотой, а кому-то пятью купюрами номиналом в один доллар. После этого участники могли зайти в магазин и потратить полученное. Затем исследователи попросили посмотреть их чеки. Оказалось, что люди, получившие пятидолларовую банкноту, в основном воздерживались от трат.

Этот эффект затрагивает всех людей, но особенно сильно проявляется в странах, где часто расплачиваются наличными.

Исследователи описали эксперимент в Китае. 20% китайских женщин решили не тратить полученную купюру в 100 юаней (на время проведения эксперимента это было довольно много). Но среди тех, кому выдали такое же количество денег мелкими купюрами, от покупок воздержалось только 9,3%.

У эффекта деноминации есть ещё одно проявлениеJ. T. Gourville. Pennies‐a‐day: The effect of temporal reframing on transaction evaluation / Journal of Consumer Research. Покупка кажется нам выгоднее, если цена указана не одной суммой, а распределена по дням или месяцам. Нам легче заплатить за услугу «10 рублей в день», чем «3 650 рублей» в год.

Как с этим бороться

Если хотите сэкономить, не носите с собой много мелких денег. Расстаться с крупной купюрой психологически сложнее, даже если мы знаем, что получим с неё сдачу. Используйте это как механизм защиты от лишних трат.

Напоминайте себе, что в итоге потраченная мелочь складывается в большую сумму. Для наглядности заведите финансовый дневник, где будете отмечать расходы.

Читайте также 🧐
  • 18 признаков того, что вы умеете обращаться с деньгами
  • 8 книг по личным финансам, которые стоит прочитать
  • 6 ошибок в обращении с деньгами, от которых нужно срочно избавиться
Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0
Лучшее за неделю1

Как пасынковать помидоры, огурцы и другие растения

2

Чем подкормить клубнику, чтобы собрать хороший урожай

3

Как избавиться от одуванчиков на участке

4

Километровый астероид сблизится с Землёй уже этой ночью. Будет онлайн-трансляция

5

11 мифов о собаках, в которые вы верите напрасно

6

Как снизить сахар в крови

7

4 способа сказать «нет», не говоря «нет»

8

Находки AliExpress: подушка под спину, гриль-сковорода и смарт-часы

9

Почему смирение — главное качество, которое стоит в себе развивать

10

6 товаров, которые помогут быстро освежить интерьер

Свежее

Как повысить либидо
Ликбез, 21:30
5 загадочных болезней прошлого, с которыми учёные не могут разобраться до сих пор
Образование, 20:00
От «Дракулы» до «Лоуренса Аравийского»: 22 лучших английских фильма
Ликбез, 19:00
Дайджест Лайфхакера. Лучшие материалы, которые вы могли пропустить
Редакция, 18:00
10 российских брендов кроссовок: от бюджетного масс-маркета до пошива по меркам
Burning Hut, 16:30
Как отучить ребёнка от рук без лишнего стресса
Жизнь, 15:00
Какие платья носить этим летом, чтобы выглядеть стильно
Ликбез, 14:00
4 вредные привычки, которые создают хаос в доме
Советы, 13:30
Главное о технологиях за неделю: анонс Xiaomi Mi Band 7, запуск магазина RuStore и не только
Новости, 12:32
Как понять, что вас заблокировали в Viber
Ликбез, 12:00
Лучшие салаты с редиской, которые стоит попробовать
Еда, 10:00
10 классных магазинов на AliExpress для любителей рыбалки
Покупки, 9:00
Почему мы стыдимся того, что приносит нам удовольствие, и как с этим справиться
Жизнь, 3:00
Подкаст Лайфхакера: почему мы чувствуем пустоту, когда достигаем цели, и как это исправить
Подкасты, 23:00
5 королев, которые были реально странными особами
Образование, 21:30
Знакомые герои и банальный сюжет: каким получился старт сериала «Оби-Ван Кеноби»
Ликбез, 20:00
4 способа сказать «нет», не говоря «нет»
Отношения, 19:00
Лайфхаки: про чужое одобрение, климатические рекорды и дневной сон
Подкасты, 18:30
Как снизить сахар в крови
Ликбез, 18:00
Лингвисты определили мультфильм, по которому можно учить русский язык
Новости, 17:50
7 неочевидных симптомов аллергии, которые могут проявляться круглый год
Здоровье, 17:00
ТЕСТ: Какой режиссёр сделает вас героиней своего аниме?
Burning Hut, 16:30
Вам показалось: 15 фото, которые обманут ваше зрение
Интернет, 16:15
15 бейсболок и панам, которые не захочется снимать
Покупки, 16:00
NASA раскрыло подробности своей самой амбициозной миссии на Марс
Новости, 15:50
«Матрица» — революция и самоирония в картинах Вачовски. Обсуждаем в «Смотрителе»
Подкасты, 15:30
«Мам, да не играю я!»: как стать разработчиком игр и превратить хобби в профессию мечты
Образование, 15:00
Выгодно: худи GAP со скидкой 30%
Покупки, 14:30
Калифорнийский стартап Astroforge будет добывать металлы на астероидах
Новости, 14:20
«Хаббл» показал фотографию двух «танцующих» галактик
Новости, 14:10
7 файлов и папок Windows, которые можно безопасно удалить, чтобы очистить место
Windows, 14:00
Как избавиться от одуванчиков на участке
Ликбез, 13:30
9 Telegram-каналов Лайфхакера, на которые стоит подписаться
Редакция, 13:00
Что такое реферальная программа и как зарабатывать на рекомендациях
Колонка, 12:00
Новые фильмы по «Звёздным войнам» продолжат эпоху сиквелов
Новости, 11:49
5 суперсил карты Tinkoff Black
Жизнь, 11:00
На Netflix вышел четвёртый сезон «Очень странных дел»
Новости, 10:41
Как приготовить вкусные кесадильи
Еда, 10:00
Вышел трейлер фэнтези-сериала «Уиллоу» по фильму 1988 года от Джорджа Лукаса
Новости, 9:32
VPN-сервис Windscribe стал недоступен у части пользователей в России
Новости, 9:10
3 фактора, которые незаметно влияют на наше отношение к деньгам
Стать богатым, 9:00
Disney показала трейлер сериала «Андор» по «Звёздным войнам» и анонсировала 3-й сезон «Мандалорца»
Новости, 8:21
«Меня бесит, как ты жуёшь!» Что такое мизофония и почему некоторых людей раздражают звуки
Ликбез, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 10 продуктов, в которых больше всего цинка
Подкасты, 23:00
Как улучшить отношения с помощью совместных ритуалов
Отношения, 21:30
15 лучших приключенческих фильмов, которые заставят забыть о скуке
Ликбез, 20:00
Как мысли и эмоции меняют нашу жизнь и можно ли это контролировать
Колонка, 19:00
Лайфхаки: как избавиться от кротов, научить детей кататься на роликах и быстро убрать дом после вечеринки
Подкасты, 18:30
Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Яндекс Маркета», Zarina и других магазинов
Покупки, 18:00
Опрос: чем вы заменяете Apple Pay и Google Pay?
Интернет, 17:45
Фиолетовый и без «чёлки»: в Сети появились рендеры iPhone 14 Pro
Новости, 17:30
5 недооценённых специалистов, которые делают жизнь проще
Жизнь, 17:00
Почему в июне надо есть редиску, а в сентябре — баклажаны
Burning Hut, 16:30
Samsung выпустила смартфон Galaxy M13 с NFC и батарейкой на 5 000 мА·ч
Новости, 16:14
Почему «Мона Лиза» настолько культовая картина
Образование, 16:00
Километровый астероид сблизится с Землёй уже этой ночью. Будет онлайн-трансляция
Новости, 15:10
10 цветов, которые стоит посадить на балконе
Ликбез, 15:00
Apple готовит компактную TV-приставку в стиле Google Chromecast
Новости, 14:45
Что делать, если покусали мошки
Ликбез, 14:00
Где купить iPhone прямо сейчас
Покупки, 13:30
В Сети появились качественные рендеры Apple Watch Series 8 с плоскими гранями
Новости, 13:20
Realme выпустила бюджетный 11-дюймовый планшет Pad X с Hi-Res Audio
Новости, 12:10
Blackbox — расширение Chrome, которое поможет быстро скопировать текст откуда угодно
Ликбез, 12:00
Sony подтвердила разработку сериалов по God of War и Horizon
Новости, 11:50
Зачем нужно слушать классическую музыку и как её полюбить
Музыка, 11:00
Представлены неубиваемые смарт-часы Amazfit T-Rex 2 с автономностью до 45 дней
Новости, 10:32
Как приготовить домашнюю самсу с разными начинками
Еда, 10:00
Google отключит в России часть серверов, ускоряющих загрузку контента
Новости, 9:37
Идрис Эльба против огромного льва: вышел трейлер фильма «Зверь»
Новости, 9:09
7 домашних сигнализаций, с которыми ваше имущество будет под надёжной защитой
Покупки, 9:00
Как перестать залипать в телефоне по утрам
Мотивация, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 6 способов получить деньги, которые мы игнорируем
Подкасты, вчера
Как с помощью философии разобраться, чему верить, а чему — нет
Образование, вчера
От учёного до главаря мафии: 14 ярких ролей Киллиана Мёрфи
Ликбез, вчера
11 мифов о собаках, в которые вы верите напрасно
Образование, вчера
Стоит ли покупать новый Xiaomi Mi Band 7 вместо Mi Band 6?
Устройства, вчера
Лайфхаки: про детскую привычку грызть ногти, пользу витамина Е и вумбилдинг
Подкасты, вчера
Исследование: чем больше люди смотрят телевизор, тем выше риск заболеваний сердца
Новости, вчера
Обзор смартфона Xiaomi Redmi Note 11 — брата-близнеца Poco M4 Pro со своими недостатками
Устройства, вчера
«У тебя была одна задача»: 20 фото, когда работу сделали, а подумать забыли
Интернет, вчера
Подкаст Лайфхакера: 8 правил, которые помогут покупать в магазине только полезные продукты
Подкасты, вчера
Почему мы ревнуем друзей и что с этим делать
Burning Hut, вчера
8 самых модных юбок 2022 года
Ликбез, вчера
Подкаст «Слушай, это просто»: что такое микропластик и сколько его вокруг и внутри нас
Подкасты, вчера
Как поднять температуру тела
Ликбез, вчера
Важнейшие знания человечества хотят отправить на Луну — для хранения
Новости, вчера
Что такое bite-sized learning и как эта методика помогает учиться эффективнее и быстрее
Колонка, вчера
Во всех приложениях App Store появится кнопка удаления аккаунта
Новости, вчера
Как обработать деревья, чтобы избавиться от вредителей и болезней
Ликбез, вчера
Apple выпустила новые радужные ремешки и бесплатный циферблат для Apple Watch
Новости, вчера
VK запустила магазин Android‑приложений RuStore — пока в бета-версии
Новости, вчера
Выгодно: смарт-часы Honor Watch GS 3 за 11 669 рублей
Покупки, вчера
Как выровнять текст в Word
Ликбез, вчера
Что купить, чтобы ухаживать за салоном авто самостоятельно: 10 полезных товаров
Покупки, вчера
Windows 11 позволит восстановить все приложения пользователя на новом ПК
Новости, вчера
У вас попросят добавки. Простые и вкусные супы с мясом
Еда, вчера
Windows 11 получит поддержку сторонних виджетов до конца 2022 года
Новости, вчера
Новый Xiaomi Mi Band 7 появился на AliExpress
Новости, вчера
5 ситуаций, когда мы прокрастинируем, но не подозреваем об этом
Продуктивность, вчера
Компания Nike уходит из России
Новости, вчера
Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики

Лучшие предложения

10 российских брендов кроссовок: от бюджетного масс-маркета до пошива по меркам

10 российских брендов кроссовок: от бюджетного масс-маркета до пошива по меркам

10 классных магазинов на AliExpress для любителей рыбалки

10 классных магазинов на AliExpress для любителей рыбалки

15 бейсболок и панам, которые не захочется снимать

15 бейсболок и панам, которые не захочется снимать

Выгодно: худи GAP со скидкой 30%

Выгодно: худи GAP со скидкой 30%

Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Яндекс Маркета», Zarina и других магазинов

Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Яндекс Маркета», Zarina и других магазинов

Где купить iPhone прямо сейчас

Где купить iPhone прямо сейчас

7 домашних сигнализаций, с которыми ваше имущество будет под надёжной защитой

7 домашних сигнализаций, с которыми ваше имущество будет под надёжной защитой

Выгодно: смарт-часы Honor Watch GS 3 за 11 669 рублей

Выгодно: смарт-часы Honor Watch GS 3 за 11 669 рублей

Информация
О проектеРубрикиРекламаРедакцияВакансии
Подписка
TelegramВКонтактеTwitterViberОдноклассникиYouTubeRSS
Приложения
IOSAndroid
Правила
Пользовательское соглашениеПолитика обработки персональных данных
18+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях