Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики
  • Лучшее
  • Наши книги
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Лучшее
  • Наши книги
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Ozon
  • Свежее
  • Новости
  • ❓ Как жить
  • Покупки
  • Технологии
  • ВКонтакте
  • Telegram
  • Реклама

Центробанк опустил ключевую ставку до 9,5%. Вот на что она влияет

29 апреляКак житьЛикбез
Этот параметр отражается не только на банках, но и на простых людях.
Фото автора Наталья Копылова
Наталья Копылова

Автор Лайфхакера

Центробанк опустил ключевую ставку до 9,5%. Вот на что она влияет
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0

С 10 июня Совет директоров Банка России снижаетБанк России принял решение снизить ключевую ставку на 150 б.п., до 9,50% годовых / Центробанк ключевую ставку с 11% до 9,5%. Такое решение в ЦБ обосновывают тем, что «замедление инфляции происходит быстрее, а снижение экономической активности — в меньшем масштабе, чем Банк России ожидал в апреле». При этом «внешние условия для российской экономики остаются сложными и значительно ограничивают экономическую деятельность», — говорится в пресс-релизе ведомства.

Сообщения об изменении ключевой ставки всегда звучат тревожно, потому что происходящее явно касается денег. Но непонятно, как и на что они повлияют. Давайте разбираться.

Что такое ключевая ставка и зачем её изменяют

Ключевая ставка — это процент, под который ЦБ даёт деньги в долг коммерческим банкам. А ещё максимальная ставка, по которой они размещают средства на депозитах Центробанка. В год проходит восемь заседаний Совета директоров Банка России, на которых те принимают решение изменить ключевую ставку или сохранить её на прежнем уровне. Расписание заранее известно, его публикуютКалендарь решений по ключевой ставке на сайте ЦБ.

Изменяя ключевую ставку, ЦБ может поддерживать целевой уровень инфляции. В таком случае цены растут более запланированными темпами, а люди и бизнес чувствуют себя чуть спокойнее. Если инфляция растёт, ЦБ поднимает ставку. Это несколько тормозит бизнес‑процессы, но вместе с ними — и рост цен. Возможно и обратное: экономика притормаживает. Тогда ключевая ставка снижается, кредитные деньги дешевеют, что подстёгивает бизнес.

Исторического минимума ключевая ставка достиглаКлючевая ставка Банка России 24 июля 2020 года — её опустили до 4,25% и подняли только 19 марта 2021‑го — на 0,25%. Максимально она составляла 20%. 28 февраля 2022 года в ЦБ увеличилиБанк России принял решение повысить ключевую ставку до 20% годовых / Центробанк ключевую ставку сразу на 11,5 процентных пункта в связи с «кардинальным изменением внешних условий для российской экономики». Предыдущий максимум составлял 17%. 16 декабря 2014 года её подняли сразу на 6,5%О ключевой ставке Банка России и других мерах Банка России из‑за резкого усиления доллара. Это было сделано, чтобы банки не могли брать дешёвые кредиты для покупки иностранной валюты и стимулировать дальнейшее ослабление рубля.

Скриншот: сайт Центробанка

Чем ключевая ставка отличается от ставки рефинансирования

Изначально от ставки рефинансирования зависел процент, под который ЦБ будет выдавать кредиты коммерческим банкам. Она появилась<Телеграмма> Банка России от 29 декабря 1991 года № 216‑91 <О ставке процента по кредитам Банка России, предоставляемым коммерческим банкам> в 1992 году. Ключевую ввели только в 2013 году как новый инструмент.

Однако с 1 января 2016 года ставка рефинансирования равнаУказание Банка России от 11 декабря 2015 года № 3894‑У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России» ключевой и следует за ней. Теперь последняя — основной инструмент денежно‑кредитной политики. Но ставка рефинансирования продолжает существовать. Более того, с ней законодательно связаны разные важные расчёты. Например, она используетсяНК РФ Статья 75. Пеня для начисления пеней и штрафов.

На что влияет ключевая ставка

Изменение ключевой ставки определяет важные для нас вещи.

Процентные ставки по вкладам и депозитам для клиентов банков

Они следуют за ключевой ставкой. Если она поднимается, кредиты ЦБ становятся дороже для банков. И те поднимают проценты по займам. Ключевая ставка снижаетсяПроцентные ставки и структура оборота по кредитам, предоставленным в рублях — падают и проценты. Естественно, это не единственный фактор, но в целом тенденция будет видна.

Как изменялась со временем ключевая ставка (помечена серым цветом) и что происходило со ставками по кредитам в рублях на срок до года (голубой цвет) и более года (красный цвет). Скриншот: сайт Центробанка

Аналогично происходитПроцентные ставки и структура оборота по вкладам (депозитам) в рублях с депозитами. Чем ниже проценты по кредитам, тем неохотнее банки готовы делиться частью уменьшившейся прибыли с клиентами, которые размещают у них деньги. И наоборот: ставки по вкладам (включая накопительные счета) растут вслед за кредитными. С той разницей, что поднимают процент по вкладам банки менее охотно, чем по займам.

Скриншот: сайт Центробанка

Финансовая активность и цены

Кажется, что ставки по вкладам и кредитам важны для тех, кто ими пользуется. Но это совсем не так. Для начала: займы берут не только граждане. В первую очередь это бизнес. Чем дороже кредиты, тем дороже и рискованнее производство. Чем дешевле кредиты, тем активнее развивается бизнес. Открываются новые компании. А снижение ставок по займам для граждан провоцирует потребление. Цены при этом могут вырасти из‑за увеличения спроса. Например, в 2020 году ставки по ипотеке значительно снизились. После чего недвижимость началаСредние цены на рынке жилья так бодро расти в цене, что нивелировала всю выгоду от снижения переплаты по процентам.

В то же время низкие ставки по депозитам заставляют людей задумываться, стоит ли нести деньги в банк или рассмотреть альтернативы с более высокой доходностью. Что может быть отличной возможностью для компаний или государства привлечь деньги через облигации или другие инструменты фондового рынка под более низкий процент, чем раньше.

А вот займы под более высокий процент заставляют людей снизить обороты и делать покупки с большей осторожностью. Поэтому бизнес вынужден предлагать выгодные цены или хотя бы тормозить их рост, чтобы стимулировать клиентов. Одновременно растут ставки по вкладам, и люди охотнее несут деньги на хранение в банк.

Компенсации, пени, штрафы

Ключевую ставку, а в некоторых случаях равную ей ставку рефинансирования, используют для расчётов важных сумм. Например:

  • Компенсация за задержку зарплаты — от 1/150ТК РФ Статья 236. Материальная ответственность работодателя за задержку выплаты заработной платы и других выплат, причитающихся работнику ключевой ставки за каждый день просрочки.
  • Пени за просрочку по налогам — они начисляютсяНК РФ Статья 75. Пеня в процентах от суммы долга. Размер равен 1/300 ставки рефинансирования для физлиц, для юридических — 1/300 в первые 30 дней, а затем — 1/150.
  • Пени за задержку платы за жилищные и коммунальные услуги — 1/300ЖК РФ Статья 155. Внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги ставки рефинансирования за каждый день просрочки, начиная с 31‑го дня после даты расчёта. C 91‑го дня платить придётся больше — 1/130 ставки рефинансирования.

Что стоит запомнить

  • Ключевая ставка — инструмент денежно‑кредитной политики Центробанка. Её изменение влияет на экономику в целом.
  • Ставки коммерческих банков по кредитам и вкладам следуют за ключевой ставкой. Проценты снижаются после уменьшения, растут при увеличении.
  • Ставка рефинансирования равна ключевой ставке. Вместе они влияют на размер разных расчётов со стороны государства.
  • Снижение ключевой ставки стимулирует развитие экономики, повышение — притормаживает.
  • Но на экономику влияет не только ключевая ставка, так что ориентироваться исключительно на неё всё же не стоит.
Читайте также 💰💰💰
  • 9 простых способов накопить деньги без стресса
  • В какой валюте лучше хранить сбережения
  • 9 нескучных подкастов про деньги
  • 3 причины, по которым проблемы с деньгами возникают даже у умных людей
  • Что такое волатильность и как не потерять из-за неё деньги
Обложка: Mistervlad / Shutterstock
Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0
Лучшее за неделю1

4 причины как можно чаще есть сало и 3 причины этого не делать

2

50 мелких привычек, которые суперпродуктивные люди практикуют каждый день

3

Находки AliExpress: самые интересные и полезные товары

4

30 вопросов, которые стоит задать родителям, чтобы узнать их с новой стороны

5

От Кубрика до Нолана: названы 15 самых запутанных фильмов всех времён

6

Как избавиться от медведки в огороде

7

Где отдохнуть в Карелии: лучшие базы отдыха, санатории и глэмпинги

8

Как посадить пекинскую капусту и ухаживать за ней

9

Опрос: какие малоизвестные сериалы вы бы посоветовали увидеть всем?

10

Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, 12 STOREEZ, Tefal и других магазинов

Свежее

Подкаст Лайфхакера: 9 фактов о тараканах, от которых становится не по себе
Подкасты, 23:00
«Я сдаюсь»: 6 признаков, что в этой ситуации бороться дальше не стоит
Жизнь, 21:30
В 4-м сезоне «Мир Дикого Запада» возвращается к запутанной структуре, но становится грубее
Ликбез, 20:00
Правда или нет? Викторина для тех, кто любит деньги
Жизнь, 19:00
Лайфхаки: про удивительных лягушек, головную боль и ошибки при использовании дезодоранта
Подкасты, 18:30
В России начались проблемы со скачиванием WhatsApp на ПК и Mac
Новости, 18:25
Что такое прививки от аллергии и кому они помогут
Ликбез, 18:00
Коврики для пляжа и кемпинга: 8 практичных моделей
Покупки, 17:00
Производитель алкогольных напитков Black Label, Johnnie Walker и Captain Morgan уходит из России
Новости, 16:57
Как ухаживать за нормальной кожей
Burning Hut, 16:30
Как сажать календулу и ухаживать за ней
Ликбез, 16:00
В Перу обнаружили сеть ритуальных туннелей, которым около 3 000 лет
Новости, 15:15
Высокая производительность, мощный аккумулятор и ещё 4 достоинства смартфонов Tecno, которые набирают популярность в России
Технологии, 15:00
Полезный хендмейд: 15 фото самодельной мебели и домашнего декора
Интернет, 14:45
Как правильно загорать. Cоветы, которые спасут от преждевременного старения и рака кожи
Ликбез, 14:00
8 лучших файловых менеджеров для Android
Ликбез, 13:30
«Яндекс» выпустил «Мессенджер» для организаций
Новости, 13:15
14 моделей летней обуви, которую сейчас можно купить со скидками
Покупки, 12:30
Прокачка: три короткие тренировки для активного дня
Спорт и фитнес, 12:00
Вышло приложение STEPL, позволяющее передвигаться в играх на ПК при помощи шагов на месте
Новости, 11:46
7 крутых (и прибыльных!) профессий, которые можно освоить не выходя из дома
Образование, 11:00
Производитель бытовой техники Whirlpool, Indesit и Hotpoint уходит из России
Новости, 10:55
Рецепты домашнего мороженого, которое выйдет даже вкуснее магазинного
Еда, 10:00
Google предупредила о скором закрытии мессенджера Hangouts
Новости, 9:40
«Кинопоиск» выпустит научно-фантастический сериал «Кибердеревня»
Новости, 9:10
Как выбрать кондиционер для дома: всё, что нужно знать до похода в магазин
Как выбрать, 9:00
«Что смешного?!» Почему мы улыбаемся в неподходящий момент и как взять эмоции под контроль
Жизнь, 3:00
Подкаст Лайфхакера: полезно ли спать днём и как это делать правильно
Подкасты, 23:00
9 животных с суперспособностями Чужого
Образование, 21:30
3 причины, почему «Бумажный дом: Корея» — идеальный пример ремейка сериала
Ликбез, 20:00
Чем опасны домашние роды
Ликбез, 19:00
Лайфхаки: про дворовые игры, ошибки защищённого секса и драму в отношениях
Подкасты, 18:30
Дайте знать: как пережить расставание?
Ответы, 18:00
Как составить учебную программу, которая завоюет сердца учеников: советы экспертов
Образование, 17:00
Учёные разработали портативное устройство для поиска внеземной жизни
Новости, 16:45
11 фильмов про женщин, которые достигают успеха
Burning Hut, 16:30
10-секундный тест позволяет выявить риск смерти в следующие 7 лет
Новости, 16:15
10 модных летних платьев на любой случай
Покупки, 16:00
ТЕСТ: Смогли бы вы сдать ЕГЭ?
Тесты, 15:00
Исследование: COVID-19 увеличивает риск развития болезней Альцгеймера и Паркинсона
Новости, 14:15
Как посадить и вырастить редиску
Ликбез, 14:00
Быстрая синхронизация Google Fast Pair заработает с часами на Wear OS
Новости, 13:50
5 мифов о спасении от жары, в которые не стоит верить
Жизнь, 13:30
MacBook на M3 и обновлённая HomePod: инсайдер рассказал о планах Apple
Новости, 13:25
Цена дня: смарт-часы Amazfit GTS 2 mini за 4 251 рубль
Покупки, 12:30
В Тихом океане на рекордной глубине нашли обломки американского эсминца
Новости, 12:22
Skiff Mail — защищённый почтовый сервис с децентрализованным хранением файлов
Технологии, 12:00
На море в Казахстан! 6 идей, как сделать отпуск в Актау незабываемым
Путешествия, 11:00
В России вырос спрос на пиратские версии Windows
Новости, 10:44
Fossil выпустила смарт-часы Gen 6 Hybrid с аналоговым стрелками и экраном E-ink
Новости, 10:10
Что приготовить из ароматной вишни. Собрали классные идеи
Еда, 10:00
NASA обнаружило на Луне двойной кратер от столкновения с неизвестной ракетой
Новости, 9:10
50 мелких привычек, которые суперпродуктивные люди практикуют каждый день
Продуктивность, 9:00
Как обратить собственную неуверенность себе на пользу
Жизнь, 3:00
Что такое телепатия и можно ли научиться читать мысли
Ликбез, 23:00
Почему нам так важно спать и как наладить свой режим сна
Образование, 21:30
Мама, Ленин и Ремарк. С кем из умерших встретились бы читатели Лайфхакера
Ответы, 20:00
Борьба за власть и классные костюмы: 11 лучших сериалов про Средневековье
Ликбез, 19:00
Находки AliExpress: самые интересные и полезные товары
Покупки, 18:00
12 полезных приспособлений для дачи, сада и огорода
Burning Hut, 16:30
Главное о кино за неделю: возвращение «Титаника», новый фильм про Чебурашку и не только
Новости, 15:15
Поможет ли натуропатия вылечиться
Ликбез, 15:00
6 графических романов, которые заставляют задуматься без лишних слов
Книги, 14:00
Как избавиться от медведки в огороде
Ликбез, 13:30
8 лучших программных и аппаратных криптокошельков
Ликбез, 12:00
Сочные и хрустящие. Эти малосольные огурцы — лучшая летняя закуска
Еда, 10:00
Как укладывать тротуарную плитку своими руками
Ликбез, 9:00
14 простых рисунков хной, которые сделают руки ещё красивее
Ликбез, 3:00
Почему воспаляются лимфоузлы на шее и что с этим делать
Ликбез, 23:00
Кусаются ли тараканы и чем ещё они могут быть опасны
Ликбез, 21:30
13 смешных мультиков, которые развеселят даже упавших духом
Ликбез, 20:00
8 блюд Средневековья, которые вам едва ли захочется попробовать
Образование, 19:00
Дайджест Лайфхакера. Лучшие материалы, которые вы могли пропустить
Редакция, 18:00
5 свежих летних рецептов с зеленью
Burning Hut, 16:30
12 классных мест для летнего отдыха на море в России
Ликбез, 15:00
В Сети появились изображения AirPods Pro 2 и подробности о новых функциях
Новости, 14:16
Какой купальник купить в 2022 году, чтобы выглядеть бесподобно
Ликбез, 14:00
Главное о технологиях за неделю: запуск Telegram Premium, фото Меркурия вблизи и не только
Новости, 13:45
Как почувствовать запах своего дома и исправить то, что не понравится
Советы, 12:00
Душистое и невероятно вкусное. Это будет ваше лучшее варенье из клубники
Еда, 10:00
AliExpress: 10 недорогих, но полезных мелочей для дома
Покупки, 9:00
Правда ли, что пришельцы уже посещали Землю
Ликбез, 3:00
Подкаст Лайфхакера: плюсы и минусы самозанятости, о которых стоит знать
Подкасты, 23:00
30 вопросов, которые стоит задать родителям, чтобы узнать их с новой стороны
Отношения, 21:30
7 отличных романов, которые можно прочитать за выходные
Книги, 20:00
Поход в филармонию и выставка живописи: 7 идей для «высокого» досуга, которые вас не разорят
Жизнь, 19:00
Лайфхаки: про переезд в другую страну, признаки высокого ума и скорой смерти
Подкасты, 18:30
Учёные обнаружили самую большую бактерию. Её можно увидеть невооружённым глазом
Новости, 18:15
8 надёжных магазинов солнцезащитных очков на AliExpress
Покупки, 18:00
Откуда взялись непроизносимые согласные в русском языке
Образование, 17:00
ТЕСТ: Кто вы из «Очень странных дел»?
Burning Hut, 16:30
Microsoft готовится попрощаться с Windows 8.1
Новости, 16:25
Как посадить пекинскую капусту и ухаживать за ней
Ликбез, 16:00
Учёные рассказали о смертоносных предках адских вампиров
Новости, 15:45
Кошмар на улице Крэйвена. Обсуждаем «Крик» и фильмы про Фредди Крюгера в «Смотрителе»
Подкасты, 15:30
Razer представила доступную низкопрофильную клавиатуру Ornata V3 с гибридными переключателями
Новости, 15:10
Работать в играх: 7 онлайн-курсов для тех, кто мечтает о карьере в индустрии гейминга
Работа и учёба, 15:00
Что такое глютен и надо ли его бояться
Ликбез, 14:00
В Steam стартовала летняя распродажа. Выбрали 20 отличных предложений для Windows и macOS
Новости, 13:45
В 3-м сезоне «Академии „Амбрелла“» действие развивается ещё медленнее. Но вам не будет скучно
Ликбез, 13:30
Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики

Лучшие предложения

Коврики для пляжа и кемпинга: 8 практичных моделей

Коврики для пляжа и кемпинга: 8 практичных моделей

14 моделей летней обуви, которую сейчас можно купить со скидками

14 моделей летней обуви, которую сейчас можно купить со скидками

10 модных летних платьев на любой случай

10 модных летних платьев на любой случай

Цена дня: смарт-часы Amazfit GTS 2 mini за 4 251 рубль

Цена дня: смарт-часы Amazfit GTS 2 mini за 4 251 рубль

Находки AliExpress: самые интересные и полезные товары

Находки AliExpress: самые интересные и полезные товары

12 полезных приспособлений для дачи, сада и огорода

12 полезных приспособлений для дачи, сада и огорода

AliExpress: 10 недорогих, но полезных мелочей для дома

AliExpress: 10 недорогих, но полезных мелочей для дома

8 надёжных магазинов солнцезащитных очков на AliExpress

8 надёжных магазинов солнцезащитных очков на AliExpress

Информация
О проектеРубрикиРекламаРедакцияВакансии
Подписка
TelegramВКонтактеTwitterViberОдноклассникиYouTubeRSS
Правила
Пользовательское соглашениеПолитика обработки персональных данных
18+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях