Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики
  • Лучшее
  • Наши книги
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Лучшее
  • Наши книги
  • Рубрики
  • Время есть
  • Подкасты
  • Сервисы
  • Рассылки
  • Ozon
  • Свежее
  • Новости
  • ❓ Как жить
  • Покупки
  • Технологии
  • ВКонтакте
  • Telegram
  • Реклама

Что нужно знать, прежде чем сделать вклад в банке

17 январяСтать богатым
Иногда гнаться за высоким процентом нет смысла, и всё зависит от ваших целей.
Фото автора Наталья Копылова
Наталья Копылова

Автор Лайфхакера

Что нужно знать, прежде чем сделать вклад в банке
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0

Как работает банковский вклад

В самом общем виде механизм такой: клиент отдаёт деньги на хранение в банк. Он пускает эти средства в оборот и зарабатывает на них. А в качестве вознаграждения за то, что вкладчик временно предоставил средства, ему выплачивают процент.

Полученные от размещения вклада деньги официальноФедеральный закон от 1 апреля 2020 г. № 102-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» считаются доходом. Если он превышает определённую сумму, с него надо платить налог на доходы физических лиц.

Следует понимать, что банковские вклады можно назвать инструментом для зарабатывания денег лишь с большой натяжкой. По данным Центробанка, средние ставки колеблютсяСведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро в целом по Российской Федерации / Банк России в диапазоне от 3,51% до 6,15%. Инфляция в декабре 2021 года оцениваласьКлючевые показатели / Банк России в 8,4%.

Поэтому вклад скорее подойдёт тем, кто хочет хранить деньги простым, знакомым и относительно безопасным способом и при этом затормозить процесс их обесценивания за счёт инфляции. А потом забрать их таким же простым способом и почти в любое время. Тем, кто хочет приумножать капитал, лучше рассмотреть другие варианты инвестирования, например акции и облигации.

Изучите разные возможности 💰
  • Что такое ИИС и как на этом зарабатывать

Как выбрать подходящий вклад

Прежде чем определяться с конкретными условиями и банком, куда вы отнесёте свои деньги, надо разобраться, какой вклад вам больше всего подходит.

Сейчас многие банки предлагают клиентам открыть накопительный счёт. Формально это не вклад, но зачастую информация о таких продуктах находится в том же разделе, где и информация о вкладах. Накопительные счета можно использовать для получения небольшого дохода. Учитывайте их, когда будете решать, какой вклад вам открыть.

Сами вклады могут отличаться по нескольким критериям.

Срок

Вклады бывают срочными и бессрочными. В первом случае вы отдаёте деньги на определённый период: полгода, год, три и так далее. Обычно проценты по срочным вкладам (их ещё называют депозитами) вышеСведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро в целом по Российской Федерации / Банк России, чем по бессрочным. Так банк вознаграждает вас за готовность не забирать деньги в период, на который вы заключили договор.

Естественно, деньги вам вернут в любое время, как только вы их потребуете. Но если вы сделаете это досрочно, то процентов по срочному вкладу не получите.

Иногда возможно льготное расторжение договора. В этом случае проценты вам отдадут, но не все.

Бессрочные вклады ещё называют «до востребования». Ставки по ним ниже, зато нет ограничений, когда вам снимать деньги. Это же касается и накопительных счетов.

Что лучше

Кажется, выгоднее выбирать вариант с большей процентной ставкой. Но это не всегда работает. Например, если деньги могут понадобиться вам в любой неожиданный момент, вы рискуете потерять все проценты. Но если точно готовы ждать предложенные банком месяцы или годы, депозит — ваш выбор.

Начисление процентов

Счета бывают с капитализацией процентов и без неё. Капитализация означает, что каждый раз, когда вам начисляют проценты — раз в месяц или квартал, они прибавляются к деньгам, лежащим на вкладе. И в будущем проценты начисляются уже на новую сумму.

Например, вы положили в банк 50 тысяч рублей на год под ставку 5%. Без капитализации вы заберёте через 12 месяцев 52,5 тысячи, с капитализацией — 52 558,09. Это получается благодаря такому процессу: за первый месяц вам начислят 205,48 рубля, что составляет 5% годовых от 50 тысяч, за второй месяц — уже 213,20 рубля, это 5% от 50 205,48, которые образовались у вас на счету благодаря предыдущим начислениям. Сумма растёт каждый месяц, как и выгода.

Естественно, при более внушительных суммах и высоких процентах разница будет очевиднее.

Что лучше

Вклад с капитализацией всегда выгоднее. На накопительных счетах проценты обычно начисляют каждый месяц на минимальный остаток по счёту. Это наименьшая сумма, которая там была за последние 30 дней. То есть такие счета — с капитализацией.

Пополнение

Бывают вклады, которые можно пополнять деньгами и которые нельзя. С точки зрения увеличения накоплений выгоднее первый вариант. Если вы добавляете средства на счёт, происходит тот же процесс, что и с капитализацией, — сумма, на которую начисляются проценты, становится больше.

Что лучше

Обычно банки предлагают больший процент по вкладам, которые нельзя пополнять совсем или можно, но на довольно жёстких условиях. Допустим, только по 15‑м числам и не в первые и последние два месяца существования вклада. И кажется, что выгоднее выбрать продукт с болеем гибкими условиями, пусть и с меньшим процентом.

Но здесь стоит сесть с калькулятором и посчитать разные варианты для вашей конкретной ситуации. Например, если вы не уверены, что у вас появятся свободные деньги, лучше выбрать жёсткие условия и выгодный процент. А дополнительные поступления всегда можно сложить на накопительный счёт или вклад до востребования. Так вы ничего не потеряете.

Частичное снятие

С некоторых вкладов периодически разрешается снимать небольшие суммы, как и с накопительных счетов. Но этот бонус может идти в пакете с меньшей процентной ставкой.

Что лучше

Зависит от того, понадобятся ли вам деньги со вклада в ближайшее время. Если да, эта опция лишней не будет.

Валюта

Вклады чаще открывают в рублях, долларах или евро. Впрочем, если как следует поискать, можно найти предложения и в экзотических валютах.

Ставки по валютным вкладам в разы нижеСведения по вкладам (депозитам) физических лиц и нефинансовых организаций в рублях, долларах США и евро в целом по Российской Федерации / Банк России, чем по рублёвым. Так что рассчитывать на большой доход именно от процентов не стоит. Тем не менее это всё ещё один из хороших способов хранить накопления в валюте, а не под подушкой.

Что лучше

Смотря какие у вас цели. Если копите на покупку в рублях и намерены совершить её в ближайшем будущем, рублёвый вклад будет оптимальным. Если говорить о долгосрочной перспективе, всё решают ваши предпочтения.

Узнайте больше 💵
  • В какой валюте лучше хранить сбережения

Как выбрать вклад

Подход зависит от того, что вам больше нравится. Возможно, вы давний клиент какого‑то конкретного банка и не хотите «изменять» ему с конкурентами. Тогда логично выбирать из его продуктов тот, который соответствует вашим критериям лучше остальных.

А если вы готовы рассмотреть разные варианты, можно заходить на сайты известных вам банков и изучать предложения там или воспользоваться агрегатором.

Сравни.ру

Здесь можно выбрать вклад или накопительный счёт (такие продукты тоже учитываются при подборе), указав важные для вас параметры.

Скриншот: Сравни.ру

Выбрать вклад →

Банки.ру

Аналогичный сервис, который помогает подобрать вклад.

Скриншот: Банки.ру

Выбрать вклад →

Как выбрать банк

Иногда наиболее выгодные предложения находятся у небольших или малоизвестных банков. И здесь появляется вопрос, как проверить, подойдёт ли вам то или иное финансовое учреждение.

Можно, конечно, обратиться к рейтингам банков тех же агрегаторов «Сравни.ру» или «Банки.ру», просматривать отчёты и финансовые показатели. Но иногда лицензии лишаются банки, от которых этого никто не ожидал, а маленькие учреждения, наоборот, не всегда оказываются ненадёжными.

Поэтому нужно обращать внимание на все доступные показатели. Несколько из них — особенно важные.

Страхование вкладов

Первое, что вы должны сделать, выбирая банк, — найтиУчастники ССВ / Агентство по страхованию вкладов его в списке участников системы страхования вкладов на сайте соответствующего агентства. И если банка там нет, то связываться с ним определённо не нужно.

Смысл страхования в том, что если с учреждением что‑то случится, вкладчикам вернут их деньги. Правда, это касаетсяФедеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ (ред. от 02.07.2021) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» только сумм до 1,4 миллиона. Если ваши накопления больше, есть смысл разнести их по разным банкам или уделить аналитике их устойчивости самое пристальное внимание, чтобы выбрать наиболее надёжный.

Тревожные новости

Хотя вклады и страхуются, когда с банком что‑то случается, это заставляет нервничать. Так что перед тем, как нести деньги, лучше посмотреть, что пишут о банке. Если СМИ и особенно специализированные медиа сообщают о тревожных процессах внутри и вокруг учреждения в целом витает дух упадка, выбирайте другой банк, чтобы лишний раз не переживать.

Слишком выгодные предложения

Важное правило инвестирования — чем выше доходность, тем выше риски. Если кто‑то обещает золотые горы, возможно, у него проблемы и он из последних сил пытается любыми способами привлечь новых клиентов.

Причём банк необязательно вскоре исчезнет. Возможен и вариант развития событий, как в финансовой пирамиде: первые вкладчики успеют получить свои деньги, а остальные — нет. Но вам в подобные схемы определённо лучше не ввязываться.

Читайте также 🧐
  • 9 простых способов накопить деньги без стресса
  • 13 привычек, которые мешают вам стать богаче
  • Куда выгодно вложить деньги, даже если их совсем немного
Обложка: кадр из фильма «Иллюзия обмана»
Если нашли ошибку, выделите текст и нажмите Ctrl + Enter
Избранное
Поделиться
  • Vkontakte
  • Twitter
  • Pinterest
  • Viber
0
Лучшее за неделю1

Как пасынковать помидоры, огурцы и другие растения

2

Чем подкормить клубнику, чтобы собрать хороший урожай

3

Как избавиться от одуванчиков на участке

4

Километровый астероид сблизится с Землёй уже этой ночью. Будет онлайн-трансляция

5

11 мифов о собаках, в которые вы верите напрасно

6

Как снизить сахар в крови

7

4 способа сказать «нет», не говоря «нет»

8

Находки AliExpress: подушка под спину, гриль-сковорода и смарт-часы

9

Почему смирение — главное качество, которое стоит в себе развивать

10

6 товаров, которые помогут быстро освежить интерьер

Свежее

Как повысить либидо
Ликбез, 21:30
5 загадочных болезней прошлого, с которыми учёные не могут разобраться до сих пор
Образование, 20:00
От «Дракулы» до «Лоуренса Аравийского»: 22 лучших английских фильма
Ликбез, 19:00
Дайджест Лайфхакера. Лучшие материалы, которые вы могли пропустить
Редакция, 18:00
10 российских брендов кроссовок: от бюджетного масс-маркета до пошива по меркам
Burning Hut, 16:30
Как отучить ребёнка от рук без лишнего стресса
Жизнь, 15:00
Какие платья носить этим летом, чтобы выглядеть стильно
Ликбез, 14:00
4 вредные привычки, которые создают хаос в доме
Советы, 13:30
Главное о технологиях за неделю: анонс Xiaomi Mi Band 7, запуск магазина RuStore и не только
Новости, 12:32
Как понять, что вас заблокировали в Viber
Ликбез, 12:00
Лучшие салаты с редиской, которые стоит попробовать
Еда, 10:00
10 классных магазинов на AliExpress для любителей рыбалки
Покупки, 9:00
Почему мы стыдимся того, что приносит нам удовольствие, и как с этим справиться
Жизнь, 3:00
Подкаст Лайфхакера: почему мы чувствуем пустоту, когда достигаем цели, и как это исправить
Подкасты, 23:00
5 королев, которые были реально странными особами
Образование, 21:30
Знакомые герои и банальный сюжет: каким получился старт сериала «Оби-Ван Кеноби»
Ликбез, 20:00
4 способа сказать «нет», не говоря «нет»
Отношения, 19:00
Лайфхаки: про чужое одобрение, климатические рекорды и дневной сон
Подкасты, 18:30
Как снизить сахар в крови
Ликбез, 18:00
Лингвисты определили мультфильм, по которому можно учить русский язык
Новости, 17:50
7 неочевидных симптомов аллергии, которые могут проявляться круглый год
Здоровье, 17:00
ТЕСТ: Какой режиссёр сделает вас героиней своего аниме?
Burning Hut, 16:30
Вам показалось: 15 фото, которые обманут ваше зрение
Интернет, 16:15
15 бейсболок и панам, которые не захочется снимать
Покупки, 16:00
NASA раскрыло подробности своей самой амбициозной миссии на Марс
Новости, 15:50
«Матрица» — революция и самоирония в картинах Вачовски. Обсуждаем в «Смотрителе»
Подкасты, 15:30
«Мам, да не играю я!»: как стать разработчиком игр и превратить хобби в профессию мечты
Образование, 15:00
Выгодно: худи GAP со скидкой 30%
Покупки, 14:30
Калифорнийский стартап Astroforge будет добывать металлы на астероидах
Новости, 14:20
«Хаббл» показал фотографию двух «танцующих» галактик
Новости, 14:10
7 файлов и папок Windows, которые можно безопасно удалить, чтобы очистить место
Windows, 14:00
Как избавиться от одуванчиков на участке
Ликбез, 13:30
9 Telegram-каналов Лайфхакера, на которые стоит подписаться
Редакция, 13:00
Что такое реферальная программа и как зарабатывать на рекомендациях
Колонка, 12:00
Новые фильмы по «Звёздным войнам» продолжат эпоху сиквелов
Новости, 11:49
5 суперсил карты Tinkoff Black
Жизнь, 11:00
На Netflix вышел четвёртый сезон «Очень странных дел»
Новости, 10:41
Как приготовить вкусные кесадильи
Еда, 10:00
Вышел трейлер фэнтези-сериала «Уиллоу» по фильму 1988 года от Джорджа Лукаса
Новости, 9:32
VPN-сервис Windscribe стал недоступен у части пользователей в России
Новости, 9:10
3 фактора, которые незаметно влияют на наше отношение к деньгам
Стать богатым, 9:00
Disney показала трейлер сериала «Андор» по «Звёздным войнам» и анонсировала 3-й сезон «Мандалорца»
Новости, 8:21
«Меня бесит, как ты жуёшь!» Что такое мизофония и почему некоторых людей раздражают звуки
Ликбез, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 10 продуктов, в которых больше всего цинка
Подкасты, 23:00
Как улучшить отношения с помощью совместных ритуалов
Отношения, 21:30
15 лучших приключенческих фильмов, которые заставят забыть о скуке
Ликбез, 20:00
Как мысли и эмоции меняют нашу жизнь и можно ли это контролировать
Колонка, 19:00
Лайфхаки: как избавиться от кротов, научить детей кататься на роликах и быстро убрать дом после вечеринки
Подкасты, 18:30
Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Яндекс Маркета», Zarina и других магазинов
Покупки, 18:00
Опрос: чем вы заменяете Apple Pay и Google Pay?
Интернет, 17:45
Фиолетовый и без «чёлки»: в Сети появились рендеры iPhone 14 Pro
Новости, 17:30
5 недооценённых специалистов, которые делают жизнь проще
Жизнь, 17:00
Почему в июне надо есть редиску, а в сентябре — баклажаны
Burning Hut, 16:30
Samsung выпустила смартфон Galaxy M13 с NFC и батарейкой на 5 000 мА·ч
Новости, 16:14
Почему «Мона Лиза» настолько культовая картина
Образование, 16:00
Километровый астероид сблизится с Землёй уже этой ночью. Будет онлайн-трансляция
Новости, 15:10
10 цветов, которые стоит посадить на балконе
Ликбез, 15:00
Apple готовит компактную TV-приставку в стиле Google Chromecast
Новости, 14:45
Что делать, если покусали мошки
Ликбез, 14:00
Где купить iPhone прямо сейчас
Покупки, 13:30
В Сети появились качественные рендеры Apple Watch Series 8 с плоскими гранями
Новости, 13:20
Realme выпустила бюджетный 11-дюймовый планшет Pad X с Hi-Res Audio
Новости, 12:10
Blackbox — расширение Chrome, которое поможет быстро скопировать текст откуда угодно
Ликбез, 12:00
Sony подтвердила разработку сериалов по God of War и Horizon
Новости, 11:50
Зачем нужно слушать классическую музыку и как её полюбить
Музыка, 11:00
Представлены неубиваемые смарт-часы Amazfit T-Rex 2 с автономностью до 45 дней
Новости, 10:32
Как приготовить домашнюю самсу с разными начинками
Еда, 10:00
Google отключит в России часть серверов, ускоряющих загрузку контента
Новости, 9:37
Идрис Эльба против огромного льва: вышел трейлер фильма «Зверь»
Новости, 9:09
7 домашних сигнализаций, с которыми ваше имущество будет под надёжной защитой
Покупки, 9:00
Как перестать залипать в телефоне по утрам
Мотивация, 3:00
Подкаст Лайфхакера: 6 способов получить деньги, которые мы игнорируем
Подкасты, вчера
Как с помощью философии разобраться, чему верить, а чему — нет
Образование, вчера
От учёного до главаря мафии: 14 ярких ролей Киллиана Мёрфи
Ликбез, вчера
11 мифов о собаках, в которые вы верите напрасно
Образование, вчера
Стоит ли покупать новый Xiaomi Mi Band 7 вместо Mi Band 6?
Устройства, вчера
Лайфхаки: про детскую привычку грызть ногти, пользу витамина Е и вумбилдинг
Подкасты, вчера
Исследование: чем больше люди смотрят телевизор, тем выше риск заболеваний сердца
Новости, вчера
Обзор смартфона Xiaomi Redmi Note 11 — брата-близнеца Poco M4 Pro со своими недостатками
Устройства, вчера
«У тебя была одна задача»: 20 фото, когда работу сделали, а подумать забыли
Интернет, вчера
Подкаст Лайфхакера: 8 правил, которые помогут покупать в магазине только полезные продукты
Подкасты, вчера
Почему мы ревнуем друзей и что с этим делать
Burning Hut, вчера
8 самых модных юбок 2022 года
Ликбез, вчера
Подкаст «Слушай, это просто»: что такое микропластик и сколько его вокруг и внутри нас
Подкасты, вчера
Как поднять температуру тела
Ликбез, вчера
Важнейшие знания человечества хотят отправить на Луну — для хранения
Новости, вчера
Что такое bite-sized learning и как эта методика помогает учиться эффективнее и быстрее
Колонка, вчера
Во всех приложениях App Store появится кнопка удаления аккаунта
Новости, вчера
Как обработать деревья, чтобы избавиться от вредителей и болезней
Ликбез, вчера
Apple выпустила новые радужные ремешки и бесплатный циферблат для Apple Watch
Новости, вчера
VK запустила магазин Android‑приложений RuStore — пока в бета-версии
Новости, вчера
Выгодно: смарт-часы Honor Watch GS 3 за 11 669 рублей
Покупки, вчера
Как выровнять текст в Word
Ликбез, вчера
Что купить, чтобы ухаживать за салоном авто самостоятельно: 10 полезных товаров
Покупки, вчера
Windows 11 позволит восстановить все приложения пользователя на новом ПК
Новости, вчера
У вас попросят добавки. Простые и вкусные супы с мясом
Еда, вчера
Windows 11 получит поддержку сторонних виджетов до конца 2022 года
Новости, вчера
Новый Xiaomi Mi Band 7 появился на AliExpress
Новости, вчера
5 ситуаций, когда мы прокрастинируем, но не подозреваем об этом
Продуктивность, вчера
Компания Nike уходит из России
Новости, вчера
Свежее
Новости
Интернет
Тесты
Покупки
Стать богатым
Android
iOS
Здоровье
Работа и учёба
Кино
Еда
Жизнь
Отношения
Путешествия
Все рубрики

Лучшие предложения

10 российских брендов кроссовок: от бюджетного масс-маркета до пошива по меркам

10 российских брендов кроссовок: от бюджетного масс-маркета до пошива по меркам

10 классных магазинов на AliExpress для любителей рыбалки

10 классных магазинов на AliExpress для любителей рыбалки

15 бейсболок и панам, которые не захочется снимать

15 бейсболок и панам, которые не захочется снимать

Выгодно: худи GAP со скидкой 30%

Выгодно: худи GAP со скидкой 30%

Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Яндекс Маркета», Zarina и других магазинов

Лучшие предложения недели: скидки от AliExpress, «Яндекс Маркета», Zarina и других магазинов

Где купить iPhone прямо сейчас

Где купить iPhone прямо сейчас

7 домашних сигнализаций, с которыми ваше имущество будет под надёжной защитой

7 домашних сигнализаций, с которыми ваше имущество будет под надёжной защитой

Выгодно: смарт-часы Honor Watch GS 3 за 11 669 рублей

Выгодно: смарт-часы Honor Watch GS 3 за 11 669 рублей

Информация
О проектеРубрикиРекламаРедакцияВакансии
Подписка
TelegramВКонтактеTwitterViberОдноклассникиYouTubeRSS
Приложения
IOSAndroid
Правила
Пользовательское соглашениеПолитика обработки персональных данных
18+Копирование материалов запрещено. Издание может получать комиссию от покупки товаров, представленных в публикациях